Overstroming of droogte in Frankrijk: ben je wel gedekt?

Een woningverzekering is voor een vrijstaand huis in Frankrijk niet verplicht. Maar zonder verzekering krijg je bij een natuurramp geen cent, ook niet als de ramp officieel erkend wordt. Wat moet er in je polis staan, wat betaal je zelf, en hoe zit het met je auto?

Overstromingen na een épisode cévenol, scheuren in de muren na een droge zomer: in het Zuiden van Frankrijk is dat geen theorie. Toch weten veel eigenaars niet of ze daar echt voor gedekt zijn.

Het korte antwoord: zonder de juiste verzekering krijg je geen cent. Ook niet als de regering de ramp officieel erkent.

Is een woningverzekering verplicht?

Voor de eigenaar van een vrijstaand huis (dus niet in een appartementsgebouw of copropriété) is een woningverzekering niet wettelijk verplicht. Dat staat zo op Service-Public, de officiële informatiesite van de Franse overheid. Service-Public raadt wel aan om minstens een aansprakelijkheidsverzekering te nemen: je bent immers aansprakelijk als je huis of je grond schade veroorzaakt bij anderen.

In een copropriété is een aansprakelijkheidsverzekering wél verplicht.
Een huurder moet verzekerd zijn tegen de huurrisico's.
Een lening: in de praktijk vraagt de bank bijna altijd een woningverzekering.

Bron: Service-Public – Assurance habitation du propriétaire (pagina laatst nagekeken door Service-Public op 29 april 2024).

Natuurramp: alleen vergoed mét verzekering

Bij een natuurramp (overstroming, modderstroom, bodembeweging door droogte…) word je alleen vergoed als je een verzekering hebt die schade aan je eigen goederen dekt, zoals een woningverzekering (multirisque habitation).

De garantie « catastrophes naturelles » zit daar automatisch in. Je kan ze niet apart afsluiten.
De ramp moet officieel erkend worden via een besluit (arrêté interministériel) in het Journal officiel. Dat besluit vermeldt de gemeenten, de periode en het soort schade.
Geen verzekering? Dan krijg je niets, ook niet als je gemeente in dat besluit staat.

Bron: Service-Public – Catastrophe naturelle : indemnisation (nagekeken op 10 april 2026).

Wat betaal je zelf?

Ook mét verzekering draag je een wettelijk eigen risico (franchise). Dat bedrag is bij elke verzekeraar hetzelfde:

Soort schade (woning, particulier)	Eigen risico
Natuurramp in het algemeen (bv. overstroming)	€ 380
Bodembeweging door droogte of doordat de grond weer nat wordt (de typische scheuren)	€ 1.520

Bron: Service-Public – Catastrophe naturelle : indemnisation.

En je auto?

Is je auto alleen « au tiers » verzekerd, dus enkel burgerlijke aansprakelijkheid? Dan wordt schade aan je eigen auto niet vergoed, en dus ook geen waterschade bij een natuurramp. Daarvoor heb je een formule nodig die ook schade aan je eigen auto dekt. Welke formules dat precies zijn, verschilt per contract: vraag het na bij je verzekeraar.

Dit volgt uit dezelfde regel van Service-Public: alleen een verzekering die schade aan je eigen goederen dekt, geeft recht op een vergoeding bij een natuurramp.

Na een ramp: zo meld je de schade

Meld de schade aan je verzekeraar zodra je ervan weet, en ten laatste 30 dagen na de publicatie van het besluit in het Journal officiel.
Doe dat aangetekend (lettre recommandée avec avis de réception).
Maak foto's, bewaar facturen en gooi beschadigde spullen niet weg voor de expert is langsgeweest.

Bron: Service-Public – Catastrophe naturelle : indemnisation.

Mijn tip

Neem vandaag je polissen erbij, van je huis én je auto, en zoek het woord « catastrophes naturelles ». Staat het er niet in, of heb je alleen een aansprakelijkheidsverzekering? Bel dan je verzekeraar.

Officiële bronnen

De beelden in de video zijn gemaakt met AI.

Dit artikel is algemene informatie, geen juridisch of verzekeringsadvies. Elke polis is anders: controleer je eigen situatie bij je verzekeraar en bij de officiële bronnen.